ऋण वसूली और ऋण डिफॉल्ट: क्या अंतर है?
जब हम वित्तीय संकट में होते हैं, तो दो प्रमुख स्थितियाँ उत्पन्न हो सकती हैं: ऋण वसूली और ऋण डिफॉल्ट। दोनों ही स्थितियाँ उस समय उत्पन्न होती हैं जब हम अपने देयकों का भुगतान समय पर नहीं कर पाते हैं, लेकिन इनकी प्रक्रियाएँ और वित्तीय संस्थानों द्वारा उनका आकलन करने का तरीका भिन्न होता है।
ऋण डिफॉल्ट: क्या होता है?
ऋण डिफॉल्ट उस स्थिति को कहते हैं जब कोई व्यक्ति अपनी देनदारियों का भुगतान समय पर नहीं कर पाता और उसकी यह अनुपालन स्थिति क्रेडिट ब्यूरो जैसे कि NICE या KCB में दर्ज हो जाती है। आमतौर पर, 90 दिनों से अधिक की देरी या कोर्ट के आदेश के बाद यह स्थिति उत्पन्न होती है।
उदाहरण: ऋण डिफॉल्ट का प्रभाव
मान लीजिए, एक व्यक्ति A ने एक साल पहले कार्ड लोन से 3 लाख रुपये का ऋण लिया। नौकरी खोने के बाद वह 3 महीने से अधिक समय तक भुगतान में असफल रहा और अब वह वित्तीय संस्थानों के लिए डिफॉल्टर के रूप में दर्ज हो चुका है।
ऋण वसूली: एक समाधान की राह
ऋण वसूली एक ऐसी प्रक्रिया है जिसमें एक व्यक्ति अपने क्रेडिटर्स के साथ मिलकर भुगतान की शर्तों पर पुनर्विचार करता है। यह प्रक्रिया ‘क्रेडिट काउंसिल’ के माध्यम से की जाती है, जहां व्यक्ति का प्रयास और भुगतान करने की इच्छा का मूल्यांकन किया जाता है।
उदाहरण: वसूली प्रक्रिया
एक फ्रीलांसर B ने कार्ड के बिल का भुगतान नहीं कर पाया और 1200,000 रुपये के ऋण पर काउंसिल से मदद ली। इसके तहत, उसने कुछ ब्याज माफ करवाया और शेष राशि को 5 वर्षों में मासिक 20,000 रुपये के रूप में चुकाने का निर्णय लिया।
क्यों ऋण वसूली भी कठिन प्रतीत हो सकती है?
हालांकि ऋण वसूली के तहत व्यक्ति ‘समर्पित भुगतानकर्ता’ माना जाता है, फिर भी बैंक और वित्तीय संस्थान उन्हें जोखिम भरा ग्राहक मान सकते हैं। इसलिए, उन्हें ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है।
उदाहरण: वित्तीय संस्थानों की धारणा
व्यक्ति C, जो 2 वर्षों से अपनी वसूली प्रक्रिया में है, एक पुरानी कार खरीदने के लिए ऋण लेना चाहता है लेकिन उसे बार-बार अस्वीकार कर दिया गया है। इसका कारण है कि संस्थान उसे उच्च जोखिम वाला ग्राहक मानते हैं।
वसूली के नतीजे: आशा की किरण
अच्छी खबर यह है कि यदि वसूली प्रक्रिया के दौरान व्यक्ति 6 महीने से अधिक समय तक समर्पित भुगतान करता है, तो उसका क्रेडिट स्कोर धीरे-धीरे बेहतर हो सकता है। इसके अलावा, वित्तीय संस्थान भी उसे धीरे-धीरे एक संभावित ग्राहक के रूप में देखना शुरू कर सकते हैं।
निष्कर्ष: भविष्य की दिशा
अंत में, ऋण वसूली और ऋण डिफॉल्ट में अंतर समझना जरूरी है। जबकि दोनों ही वित्तीय समस्याओं से शुरू होती हैं, वसूली प्रक्रिया एक नई शुरुआत और वित्तीय स्थिरता की ओर ले जा सकती है।
यदि आपको अपने क्रेडिट स्थिति के बारे में संदेह है, तो ‘क्रेडिट काउंसिल’ या ‘वित्तीय सेवा सलाहकार’ से परामर्श लेना सहायक हो सकता है।